Предпринимательство - Муравьев А.И.
ISBN 5-8114-0344-5
Скачать (прямая ссылка):
Частные страховые компании принадлежат одному владельцу или его семье. Уникальной формой объединения частных страховщиков служит английская корпорация «Ллойд». Каждый страховщик, именуемый в практике «Ллойда» андеррайтером, принимает страхование на свой риск, исходя из собственных финансовых возможностей. «Ллойд» как организация не несет юридической ответственности по претензиям, которые Могут быть предъявлены к индивидуальным страховщикам, входящим в него. Для того чтобы стать андеррайтером, страховщик должен обладать солидным финансовым состоянием и быть готовым в обеспечение своей дальнейшей деятельности внести внушительную сумму в качестве депозита. От суммы депозита зависит размер участия страховщика в риске. Страховщики объединены в зависимости от специализации в синдикаты, во главе которых стоят андеррайтеры, принимающие на страхование риски от имени всех членов синдиката. Размещение договоров страхования в «Ллойде» осуществляют аккредитованные при нем брокеры, выступающие посредниками между страхователями и андеррайтерами.
Среди новых форм организации страхового дела можно назвать концерны, хозяйственные ассоциации и консорциумы.
Концерн представляет собой объединение предприятий, включая страховое общество, которые ведут совместную деятельность на основе добровольной централизации инвестиционной, финансовой, природоохранной и внешнеэкономической функций.
Хозяйственные общества — договорные объединения предприятий и страховых компаний — создают для совместного осуществления одной или нескольких производственно-хозяйственных функций. Участие в хозяйственной ассоциации налагает на страховщика и производственные предприятия менее жесткие, чем в концерне, ограничения.
Консорциум есть временное договорное объединение производственных предприятий и страховых компаний для реализации крупных целевых программ и проектов.
Страховая компания любого вида собственности должна иметь лицензию на ведение страховых операций. Для получения лицензии в РФ страховщик должен представить следующие документы:
— справки банков или иных учреждений, подтверждающие наличие уставного, запасного и иных фондов;
— программу развития, страховых операций, сведения о максимальной ответственности по индивидуальному риску и условиях перестраховочной защиты;
— правила развития страховых операций по видам страхования;
— статистическое обоснование применяемой системы тарифов, ставок, резервов.
Департамент по надзору за страховой деятельностью в течение 30 дней обязан выдать лицензию или отказать в выдаче, мотивировав свой отказ.
Организационная структура страховых компаний. Структуру страховой компании выстраивают с учетом действующего законодательства и чаще всего подчиняют территориальному принципу.
Если компания представляет собой акционерное общество, высшим ее органом является собрание акционеров. Исполнительные функции возлагают на избираемый собранием совет директоров и его председателя, которого директора выдвигают из своего числа.
Председатель правления страховой компании может одновременно занимать пост главного исполнительного директора, но часто имеет незначительные полномочия и выполняет представительские функции, а также координирует взаимодействие с органами законодательной и исполнительной власти.
Президент — высший руководитель страховой компании после председателя правления. Впрочем, если он является и главным исполнительным директором, то по рангу порой превосходит председателя.
Вице-президент — главный финансовый директор страховой компании, поскольку в ней доминирует финансовая деятельность.
Секретариат представляет собой постоянный орган при совете директоров, президенте и вице-президенте для проверки исполнения их решений. В секретариат входит группа по связям с общественностью.
Исполнительные директора руководят основными направлениями деятельности компании, возглавляют отделы или управления по каждому виду страхования.
Президент, вице-президент, исполнительный директор имеют в своем подчинении определенные службы. Так, президенту подчинены непосредственно кадровый и юридический отделы, вице-президенту — отделы актуарных расчетов, экономического анализа, бухгалтерия.
Примерная структура средней во величине страховой компании показана на рис. 37.1.
Важнейшим структурным подразделением компании является управление (отдел, департамент) продаж страховых услуг и контроля выплат, реализующий текущую политику страховой компании на рынке и разрабатывающий ее стратегию. Тактика воплощается путем функционального управления филиалами (страховыми агентами) компании. В крупных фирмах может быть по два и более подобных управления, специализированных на имущественном, личном и прочих видах страхования.
Вторым по значению подразделением страховой компании следует признать финансовое управление, обеспечивающее учет (бухгалтерия), анализ (отдел экономического анализа) и контроль (отдел внутреннего аудита) входящих и исходящих финансовых потоков (страховых взносов и выплат), а также формирование и размещение страховых резервов.
