Правовое регулирование банковской деятельности - Суханова Е.А.
ISBN 5-89158-005-5
Скачать (прямая ссылка):
Для получения ломбардного кредита банк представляет в Банк России:
1) заявление (заявку) на получение кредита по установленной форме;
2) копию выписки по счету ДЕПО банка из депозитария, подтверждающую факт перевода банком ценных бумаг на раздел счета ДЕПО «Блокировано в залоге» в количестве, необходимом для получения испрашиваемой суммы ломбардного кредита.
При приеме документов Банк России по результатам проверки соблюдения банком перечисленных выше условий принимает решение либо об отклонении заявления, либо об его удовлетворении и заключении с банком договора на предоставление ломбардного кредита.
В соответствии с п. 3.7 Положения при соблюдении банком всех предусмотренных Положением условий Банк России удовлетворяет заявки банков на получение ломбардного кредита, заключая с ними соответствующий договор. Банк России не может быть понужден к заключению кредитного договора, поскольку обязанность заключить договор в соответствии со ст. 445 ГК РФ может быть предусмотрена либо Гражданским кодексом, либо иным законом. Поскольку на уровне закона такая обязанность Банка России не установлена, банк даже при соблюдении им всех предусмотренных Положением условий не вправе обращаться в суд с требованием о понуждении заключить договор.
Предоставление ломбардного кредита может производиться как путем удовлетворения заявок банков по фиксированной ломбардной процентной ставке, так и посредством проведения аукциона заявок банков по сложившейся на аукционе ставке отсечения.
При выдаче ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке используется ломбардная ставка, установленная Советом директоров Банка России и действующая на дату заключения договора. Эта ставка публикуется в «Вестнике Банка России». При выдаче ломбардных кредитов по лом-
бардной ставке ограничения на объем выдаваемых кредитов не устанавливаются.
При изменении ломбардной ставки начисление и взыскание процентов за пользование ломбардным кредитом с применением вновь установленной ставки осуществляются по договорам, заключенным после вступления в силу решения Совета директоров Банка России об изменении величины ломбардной ставки. По ранее заключенным договорам начисление и взыскание процентов производятся по прежней ставке.
Если выдача кредитов производится на аукционной основе, то кредитный комитет Банка России устанавливает лимит на максимальный объем кредита, выставляемого на каждый аукцион. Окончательное решение об объеме предоставляемых кредитов на каждом аукционе принимается кредитным комитетом Банка России после получения и анализа заявок банков. Итоги кредитных аукционов публикуются в «Вестнике Банка России». Ломбардные кредитные аукционы представляют собой процентные конкурсы заявок банков на получение кредита, проводимые либо по американскому, либо по голландскому способу.
Заявки, принятые к аукциону, распределяются по уровню предложенной банками процентной ставки, начиная с максимальной. Заявки принимаются до исчерпания объема суммы, выставленной на аукцион.
При американском способе проведения аукциона заявки удовлетворяются по предлагаемым банками в заявках процентным ставкам, если они равны или превышают устанавливаемую Банком России ставку отсечения. При голландском способе все заявки удовлетворяются по последней ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок (по устанавливаемой Банком России ставке отсечения).
Начисление банком процентов за пользование ломбардным кредитом производится в размере и порядке, определенных договором, со дня выдачи кредита до дня возврата суммы кредита. Днем выдачи кредита считается день зачисления средств на корреспондентский счет банка по месту заключения договора.
По кредитам, предоставляемым банком предприятиям и организациям за счет полученного ломбардного кредита, маржа Банком России не устанавливается.
Ломбардный кредит предоставляется банкам на срок до 30 календарных дней. Договор на предоставление такого кредита не пролонгируется.
В установленный договором срок банк производит возврат ломбардного кредита и производит уплату причитающихся по нему процентов. Погашение задолженности производится на основании платежного поручения банка на списание средств с его корсчета в РКЦ Банка России по месту заключения договора.
После погашения банком задолженности по кредиту, включая проценты, Банк России направляет депозитарию поручение ДЕПО на перевод ценных бумаг из раздела «Блокировано в залоге» в основной раздел счета ДЕПО банка в депозитарии, который указан в договоре или в письменном заявлении банка.
Положением (п. 4.3) банку предоставляется право досрочно погашать кредит полностью или частично на основании платежного поручения. Банк обязан предварительно уведомить Банк России о досрочном погашении кредита.
В соответствии с п. 1.7 Положения за неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов банк уплачивает Банку России неустойку (пеню) в размере 0,3 ставки рефинансирования Банка России, действующей на день, следующий за установленным договором днем исполнения обязательства. Пеня начисляется на сумму просроченного основного долга за каждый день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга. На сумму просроченных процентов неустойка не начисляется.
