Правовое регулирование банковской деятельности - Суханова Е.А.
ISBN 5-89158-005-5
Скачать (прямая ссылка):
В соответствии со ст. 18 Закона «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» с момента признания должника (в том числе и по договору займа) несостоятельным и принятия решения об открытии конкурсного производства сроки исполнения всех долговых обязательств должника считаются наступившими.
Последствия просрочки в погашении долга. При просрочке в исполнении обязательства по договору займа кредитор вправе взыскать с заемщика: а) сумму займа; б) проценты
1 Обзор практики рассмотрения споров, связанных с заключением, изменением и исполнением кредитных договоров. Вестник Высшего Арбитражного суда РФ. 1994. №39.
2 В.В. Витрянский. Автореферат диссертации на соискание звания доктора юридических наук. М. 1996. С. 5.
в размере, обусловленном в договоре либо при отсутствии такого условия — в размере, определенном в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ; в) проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда сумма должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором.
Традиционно в договорах займа, помимо условия о размере процентной ставки за пользование денежными средствами до наступления срока возврата, устанавливается и повышенная ставка процента, начисляемая за период просрочки возврата долга. Устанавливая в договоре повышенный размер процентов, начисляемых при просрочке возврата долга, стороны реализуют в договоре свое закрепленное ст. 395 ГК РФ право определить иной размер процентов за просрочку исполнения денежного обязательства. Размер, на который увеличена ставка по сравнению со ставкой процента за правомерное пользование капиталом, и является размером процентов, взыскиваемых за факт нарушения, за просрочку возврата долга.
Практика арбитражных судов рассматривала повышенные проценты в качестве платы за пользование средствами1, т. е. приравнивала их по правовой природе к обычной плате за правомерное пользование заемными средствами. В настоящее время в связи с установлением в законодательстве дифференцированного подхода к процентам, являющимся платой за пользование средствами, и процентам, применяемым в качестве меры гражданско-правовой ответственности при нарушениях денежных обязательств, подход к определению правовой природы повышенных процентов следует скорректировать.
В настоящее время отсутствует единый подход к определению правовой природы повышенных процентов, взыскиваемых при просрочке возврата суммы долга по договору займа. Ряд специалистов рассматривают их как особый вид ответственности, не сводимый ни к неустойке, ни к убыткам2. Предлагается также рассматривать их как определенный законом
1 В. А. Белов. Юридическая природа процентов по ст. 395 ГК РФ. Бизнес и банки. 1996. № 14. С. 1.
предполагаемый размер упущенной выгоды1 либо как неустойку за просрочку возврата долга. В зависимости от решения данного теоретического вопроса могут быть определены практические подходы к вопросам о правомерности уменьшения судом установленного договором размера повышенных процентов, возможности установления в договоре помимо повышенных процентов также иначе начисляемых неустоек (пени) за просрочку возврата долга и т. д.
Стороны могут предусмотреть в договоре ответственность за просрочку возврата долга в форме неустойки (пени). В этом случае также следует полагать, что стороны предусмотрели иную ответственность за просрочку возврата долга и взыскание помимо неустойки процентов, установленных п. 1 ст. 395 ГК РФ исключается.
При отсутствии в договоре условий о применении к должнику каких-либо мер имущественного воздействия (в виде повышенных процентов, неустойки) на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик уплачивает проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ (т. е. в размере ставки рефинансирования) со дня, когда сумма займа должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (платы за кредит). В данном случае речь идет о начислении процентов по ставке рефинансирования только на сумму займа, без учета начисленных, но не уплаченных на день возврата процентов за пользование займом.
Такой же порядок, как правило, вытекает из обычно включаемых в договоры займа условий, предусматривающих, что при просрочке возврата суммы займа проценты начисляются по ставке, повышенной на определенное количество пунктов.
Стороны могут предусмотреть и иной порядок начисления повышенных процентов, в частности указать, что они начисляются как на сумму займа, так и на сумму своевременно неуплаченных процентов за пользование займом, начиная с определенной даты (как правило, с даты, когда проценты должны быть уплачены). При включении в договор условия о капи-
тализации процентов за пользование капиталом (периодическом присоединении их к сумме основного долга) при начислении повышенных процентов сумма займа берется в том размере, в каком она существует на дату возврата долга, если иное не предусмотрено договором.
Проценты, уплачиваемые за просрочку возврата долга, капитализации не подлежат, если иное не предусмотрено законом.
