Правовое регулирование банковской деятельности - Суханова Е.А.
ISBN 5-89158-005-5
Скачать (прямая ссылка):
Санкции, которые имеет право применять Банк России, перечислены в ст. 75 Закона о Банке России. В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации ЦБ РФ имеет право потребовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений; взыскать штраф в размере до одной десятой процента минимального уставного капитала; ограничить проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.
Предъявление требований об устранении выявленных нарушений законодательства и предписаний Банка России само по себе не может рассматриваться как санкция, поскольку эта мера никак не связана с возложением на кредитную организацию каких-либо дополнительных обязанностей. Скорее всего, это лишь простое напоминание о необходимости соблюдать законодательство и о возможном применении санкций за нарушение этой обязанности в будущем. Собственно санкциями следует считать только взыскание штрафа и ограничение права осуществлять банковские операции. Учитывая, что в ст. 75 Закона о Банке России при перечислении указанных санкций
1 Вестник Банка России. 1995. №47. 14 ноября.
употреблен разделительный союз «либо», следует сделать вывод, что Банк России может либо взыскать штраф, либо ограничить право банка на осуществление им банковских операций. Требование об устранении нарушений законодательства может быть заявлено как в первом, так и во втором случае, поскольку, как мы выяснили выше, оно не может рассматриваться в качестве санкции.
Ограничение круга операций, выполняемых кредитной организацией, и введение запрета на осуществление отдельных банковских операций следует рассматривать как временное приостановление действия банковской лицензии.
Эти санкции применяются Банком России в соответствии с письмом ЦБ РФ от 2 ноября 1995 г. № 2061. В соответствии с указанным нормативным актом до применения мер воздействия в виде ограничения и запрета проведения отдельных банковских операций Главное управление (Национальный банк) ЦБ РФ совместно с руководителями Совета и Правления кредитной организации должны рассмотреть недостатки в деятельности кредитной организации и определить меры по их устранению. В крайнем случае ЦБ РФ может направить кредитной организации предписание об устранении недостатков в работе, а также взыскать с нее штраф. Однако при наличии реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков (в частности, прекращения кредитной организацией выплат по своим обязательствам), непредставления кредитной организацией отчетности на две отчетные даты или представления недостоверной отчетности (по заключению инспекционной проверки Банка России или аудиторской проверки) ограничение или запрет на осуществление отдельных банковских операций могут быть введены незамедлительно.
Перечень банковских операций, на которые вводится ограничение или запрет, приведен в письме Центрального банка Российской Федерации от 24 марта 1995 г. № 154.
В перечень № 2 к письму ЦБ РФ от 24 марта 1995 г. № 154 включены следующие операции:
1) привлечение новых вкладов населения и юридических лиц;
2) реализация населению и юридическим лицам собственных ценных бумаг всех видов (акций, облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов, чеков и др.);
3) открытие своих корреспондентских счетов в других банках, кредитных учреждениях и центрах взаимных банковских расчетов;
4) открытие счетов новым клиентам, не являющимся пайщиками (акционерами) банка.
В перечень № 1 к письму ЦБ РФ от 24 марта 1995 г. № 154 наряду с операциями, содержащимися в перечне № 2, включены следующие сделки:
1) выдача гарантий за третьих лиц и прием на себя любых новых финансовых обязательств;
2) привлечение новых межбанковских кредитов;
3) открытие счетов банкам-корреспондентам и кредитным учреждениям;
4) проведение операций с физическими лицами по купле и продаже иностранной валюты;
5) ограничение выдачи кредитов (включая межбанковские кредиты) размером задолженности, сложившейся на дату направления предписания.
Таким образом, норма письма ЦБ РФ от 24 марта 1995 г. № 154 несколько расходится с точным смыслом ст. 75 Закона о Банке России, в соответствии с которой ограничение и запрет могут касаться только банковских операций. Между тем указанное выше письмо ЦБ РФ допускает введение запрета на распространение кредитной организацией собственных акций и возложение на себя любых финансовых обязательств. Эти сделки не являются банковскими в соответствии со ст. 5 Закона о банковской деятельности.
Кроме того, письмо ЦБ РФ от 24 марта 1995 г. № 154 предусматривает, что в целях аккумулирования средств для обеспечения расчетов с бюджетом, кредиторами и вкладчиками кредитной организации одновременно с предписанием об ограничении или запрете осуществлять перечисленные выше операции кредитной организации могут быть направлены следующие дополнительные предписания: а) не проводить операции по балансовому счету 871 «Взаимные расчеты между учреждениями банков, обслуживаемыми одним вычислительным центром»; б) остатки средств с корреспондентских счетов,
