Правовое регулирование банковской деятельности - Суханова Е.А.
ISBN 5-89158-005-5
Скачать (прямая ссылка):
вующими условиям (к примеру, гарант вправе отозвать свое обязательство при признании принципала неплатежеспособным либо при изменении обеспечиваемого кредитного договора). Независимо от того, каким образом сформулировано в гарантии условие о праве ее отзыва, гарантия не может быть отозвана после предъявления бенефициаром требования об исполнении обязательств к гаранту.
Для кредитора — бенефициара отзывная гарантия является невыгодной, риск ее возможного отзыва сводит на нет ее обеспечительное действие, поэтому кредиторам следует избегать принятия подобных гарантий.
Гражданский кодекс РФ не определяет, в какой момент прекращаются отношения по гарантии при ее отзыве. Статья 378 ГК РФ не называет отзыв отзывной гарантии в качестве основания прекращения обязательств гаранта перед бенефициаром, что может рассматриваться только как досадное упущение. Действительно, если ст. 371 ГК РФ прямо дозволяет отзыв гарантии при наличии в ней указания об этом, то такой отзыв должен прекращать отношения по гарантии.
Обязательства гаранта следует считать прекратившимися с момента получения бенефициаром письменного сообщения гаранта об отзыве гарантии, если иное не определено в гарантии.
Отзыв гарантом гарантии, выданной на условиях безотзывности, не порождает каких-либо правовых последствий и не прекращает обязательства гаранта.
Статья 372 ГК РФ определяет, что принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное. Таким образом, для банковской гарантии законодателем установлено правило, отличное от общих правил, регулирующих замену кредитора в обязательстве (ст. 382 ГК РФ), поскольку при передаче права требования к гаранту требуется его согласие, предусмотренное в гарантии. Статья 372 ГК РФ позволяет также сделать вывод, что гарантия всегда должна быть адресована конкретному лицу. Не может рассматриваться как гарантия обязательство отвечать, к примеру, «перед любым, кто предоставит кредит».
Независимость банковской гарантии от основного обязательства. В соответствии со ст. 370 ГК РФ предусмотрен-
ное банковской гарантией основное обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. В отличие от других видов обеспечительных обязательств, которые носят, как правило, дополнительный (акцессорный) характер по отношению к основному обязательству и в силу этого тесно связаны с судьбой основного обязательства, банковская гарантия является самостоятельным обязательством гаранта. Следовательно:
— она не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;
— она не является недействительной при недействительности основного обязательства;
— гарант не вправе ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством; он вправе отказать в выплате лишь при нарушении условий самой гарантии;
— обязательство гаранта не зависит от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на его отношениях с гарантом или бенефициаром.
Виды банковских гарантий. Банковские гарантии можно классифицировать по различным признакам. Как уже отмечалось ранее, гарантии могут быть отзывными и безотзывными, передаваемыми и непередаваемыми.
Гарантии можно классифицировать по их целям в зависимости от тех обязательств, которые ими обеспечиваются. Наиболее распространенными в международной банковской практике являются:
— тендерная гарантия (гарантия предложения) — обязательство гаранта, выданное им по просьбе участника торгов или уполномоченного им лица стороне, объявившей торги, по которому гарант обязуется в случае неисполнения принципалом своих обязательств, вытекающих из представления предложения, произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег. Такая гарантия бывает необходимой при объявлении публичных торгов. Лицо, которое делает предложение о покупке, может быть обязано представить гарантию, обеспечивающую оплату его обязательства, на случай, если оно отзовет свое предложение до торгов или отклонит заказ
после торгов. Размер гарантий предложения составляет, как правило, от 1 до 5 % от суммы предложения;
— гарантия исполнения — обязательство гаранта, выданное по просьбе поставщика товаров или услуг, подрядчика и т. д. (принципала) или в соответствии с инструкциями уполномоченного на это лица покупателю или заказчику (бенефициару), по которому гарант обязуется в случае ненадлежащего исполнения принципалом условий контракта, заключенного между принципалом и бенефициаром, произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег. Как мы видим, по такой гарантии банк принимает на себя обязательство выплатить понесшему ущерб покупателю гарантируемую сумму в случае, если поставщик или подрядчик не выполнят или ненадлежаще выполнят условия договора с бенефициаром. Размер таких гарантий обычно составляют до 10% суммы контракта;
